ISA 만기 후 60일 안에 연금저축 또는 IRP로 전환하면 추가 세액공제 최대 300만원을 받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 하지만 기간을 놓치면 혜택이 완전히 소멸됩니다. 특히 2025년 세액공제 한도는 경쟁이 치열해질 가능성이 높아, 늦을수록 기회가 줄어듭니다. 지금 당장 절세 준비를 해야만 손해를 막을 수 있어요. 기간이 지나면 되돌릴 수 없으니 아래 버튼을 눌러 정확한 절차부터 꼭 확인하세요.
ISA 만기, 지금 바로 연금전환해야 하는 이유
ISA는 만기 후 60일 동안만 연금계좌로 전환할 수 있으며, 이때만 받을 수 있는 **추가 세액공제 혜택(전환금액의 10%, 최대 300만원)**은 절대 놓치면 안 되는 절세 기회입니다. 특히 한국투자증권 ISA는 만기 해지 시점의 현금 잔고만 전환되므로, 투자상품이 남아 있다면 전환금이 줄어드는 만큼 혜택도 줄어듭니다. 많은 분들이 “나중에 해야지”라고 생각하다가 60일 기한을 놓쳐 세제혜택을 못 받는 일이 실제로 매우 흔합니다. 또한 연금저축과 IRP의 세액공제 구조는 해마다 변할 수 있어, 올해 혜택을 챙기는 것이 가장 안정적입니다.
• ISA 만기 후 60일 이내만 연금전환 가능
• 전환금액 10% 세액공제(최대 300만원) 추가 제공
• 투자상품 미정리 시 전환 가능한 금액 감소
• 기한을 놓치면 혜택 100% 소멸
ISA 만기 후 연금계좌로 옮기는 정확한 절차
ISA에서 연금저축 또는 IRP로 전환하는 과정은 생각보다 간단하지만, 순서를 잘못 이해하면 전환 자체가 불가능해질 수 있습니다. 한국투자증권 기준 절차는 아래와 같습니다.
| 절차 단계 | 설명 |
|---|---|
| 1단계 | ISA 만기 해지 (보유 상품 정리 후 현금화) |
| 2단계 | 연금저축 또는 IRP 계좌로 자금 입금 |
| 3단계 | 만기자금 전환 신청(영업점·유선·앱) |
💡 **중요:** ISA 만기 해지 시점의 “현금 잔액만” 전환 가능하므로, 투자상품 정리가 늦어지면 전환 한도도 줄어듭니다.
• ISA 만기 해지가 첫 단계
• 현금 상태의 금액만 전환 가능
• 연금저축은 내점·유선 / IRP는 앱 신청 가능
• 60일 이내 절차 완료 필수
ISA → 연금저축·IRP 전환 시 세액공제 혜택
ISA 전환 시 가장 큰 장점은 바로 **세액공제 한도 증가**입니다. 예를 들어, 연금저축의 기본 세액공제 한도는 600만원입니다. 하지만 ISA 만기자금을 연금계좌로 옮기면, 그 금액의 **10%만큼 추가 세액공제 한도**가 부여됩니다. 한국투자증권의 공식 기준에 따르면, 이 추가 한도는 최대 300만원까지 적용됩니다.
| 항목 | 금액 |
|---|---|
| 기본 연금저축 세액공제 한도 | 600만원 |
| ISA 전환 추가 한도 | 전환금액의 10%(최대 300만원) |
| 총 세액공제 가능 금액 | 최대 900만원 |
이 혜택은 오직 “ISA 만기 후 연금 전환”에만 주어지는 특별한 절세 기회이며, 기한을 넘기면 다시 받을 수 없습니다.
• 세액공제 한도 최대 900만원까지 확대
• ISA 전환금액 10% 추가 공제
• 혜택은 60일 기한 내 전환해야만 적용
• 고소득자도 동일하게 혜택 가능
한국투자증권 ISA 전환 신청 방법 상세 안내
한국투자증권에서는 연금저축과 IRP 각각 신청 방식이 다르니 아래 내용을 꼭 확인해야 합니다.
| 계좌 종류 | 신청 방법 |
|---|---|
| 연금저축 | 영업점 방문 또는 계좌관리센터 유선 |
| IRP | 영업점 / 유선 / 한국투자 앱 신청 가능 경로: 메뉴 → 연금 → 연금 가입·이전 → ISA만기 IRP전환입금 신청 |
특히 IRP는 앱에서 바로 신청할 수 있어 가장 편리하며, 많은 고객들이 실제로 이 방법을 가장 많이 이용합니다.
• 연금저축: 내점 또는 유선 신청
• IRP: 내점 / 유선 / 앱에서 즉시 신청 가능
• ISA 해지 후 전환 신청 순서 반드시 준수
ISA 만기 연장과 전환, 무엇이 더 유리할까?
ISA는 만기 연장도 가능하지만, 절세 혜택만 놓고 보면 ‘연금전환’이 훨씬 유리합니다. 연장은 단순히 ISA를 더 운영하는 것이지만, 연금전환은 **세액공제 한도 확대 + 추가 절세 구조**를 동시에 가져갈 수 있기 때문입니다. 특히 2025년 이후 세제 구조 변화가 예고되어 있어, 지금 확보할 수 있는 절세 혜택은 가능한 한 모두 챙기는 것이 유리합니다.
• ISA 연장보다 연금전환이 절세효과 훨씬 큼
• 전환 시 추가 세액공제 혜택 적용
• 연금저축·IRP 모두 가능
• 만기 후 60일 기한 내 선택 필수
ISA 만기 후 연금전환은 2025년 기준 가장 확실하게 절세를 실현할 수 있는 방법입니다. 특히 전환금액의 10% 추가 공제 혜택은 놓치면 다시 받을 수 없는 제도적 기회이기 때문에, 지금 바로 조건과 절차를 확인해두는 것이 가장 현명한 선택입니다. 아래 버튼을 눌러 전환 가능 여부와 필요한 서류, 신청 루트를 한 번에 정리해보세요.
